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社区性银行离我们还有多远

时间:2018年12月12日    浏览量:276    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

首先,我们要对“社区银行”和“社区性银行”做一个概念区分,根据西方金融业发达国家的设立的标准,社区银行概念中的“社区”,并不是一个严格意义上界定的地理性概念,凡资产规模较小,主要为一定区域(可以是省、市、县)中小企业和居民提供金融服务的地方性银行,都可称之为社区银行。

在国家深化金融体制改革,创新金融服务政策的引领下,发展社区银行的呼声高涨,中小企业经营者和社区群众也心有所盼,甚至,国内少数几家商业银行打着“社区银行”的旗号,已经开门营业,进入“试水”阶段。这里所指的“社区银行”刻意混淆和模糊了“社区银行”和“社区性银行”的概念。

当前形势下,按照以上标准,我们县域农商银行已基本具备了“社区银行”的特征和属性,但要真正发展“社区性银行”,调整经营思路,创新金融服务的话,还需要从战略高度和全局谋划上综合考虑。

一、要加强对现行监管政策的研究,争取业务主管部门的许可审批和协调配合

2013年,银监会办公厅下发了《关于中小商业银行设立社区银行、小微支行有关事项的通知》,尽管在中小商业银行设立社区银行、小微支行方面明确了相关监管要求,但是,大多是站在积极响应国家惠民政策,鼓励和支持中小商业银行创新金融服务渠道,为小微企业和社区居民提供更加便捷服务的层面上作出了相对笼统规定。况且,在没有可供借鉴的成熟经验和成功案例的情况下,不管是监管部门,还是业务主管部门,都是在“摸着石头过河”。所以,我们就要从横向上和纵向上、从国外到国内研究监管政策,既要吃透内涵,更要把握外延,科学预测经济发展走势和监管信号,为发展社区性银行正确“把脉”。

二、既要考虑到设立社区性银行硬件条件和地理位置,又要避免与先前投放的自助设备相重叠

在居民区内设立社区性银行,地理位置的选择和对原有硬件设施改造的难易程度直接关系到经营成果和群众口碑。即使近几年开发的小区和楼盘,或是开发商为了突出卖点,或是出于便民惠民的初衷,大都将有便民超市、医疗室、幼儿园、运动场所等纳入规划之内,但几乎没有考虑到设置社区性银行的远见,这就在设立社区性银行的硬件条件上打了折扣。居民区出入口、人流量较大,场地宽阔,便于出行的场所都是不二选择。

在居民集居社区投放自助设备,引导分流柜面客户,提高客户对电子自助设备使用频率和依赖程度,不仅是延伸柜面服务的手段,也可以说是设立社区性银行的“试金石”,设立社区性银行不可与前期投放的电子自助设备相重叠,浪费资源,增加运营成本。

三、重点在金融产品和服务创新,兼顾经营成本

社区性银行原本就是传统银行模式的创新和衍生品,如果仍然延用传统经营模式和大众化的金融产品,缺乏创新机制,在同质化竞争中不能突出产品优势和亮点,只是简单地复制和扩大现有业务范围,就很难吸引客户注意力,得不到广泛认可。是否可以提供一些贴近居民生活服务和金融产品,如:生活缴费、网上购物、保险理财、养老医疗或其他咨询服务,当然,获得监管许可,兼顾经营成本也是不可忽视的。

                                      供稿:石满坤

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