欢迎访问安徽省蚌埠市银行业协会!

加为收藏 | 设为首页

首页 > 会员动态

固镇新淮河村镇银行教您如何防范洗钱风险

时间:2018年12月25日    浏览量:174    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

随着金融风险的凸显,监管形势日益趋紧,反洗钱工作任重道远。对于“服务三农”的村镇银行而言,反洗钱工作包括内控、客户身份识别、可疑交易报告、客户风险等级划分和客户资料保存项基本义务。那么作为一线柜员,如何做好反洗钱工作呢

在新开客户身份识别阶段,要做到以下两点:

一是严格审查。在开立个人账户时,严格按照实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人有效身份证件,仔细询问证件上的相关信息;认真比照身份证照片与持证人;最后进行联网核查。如为代理,除出具客户本人有效身份证件外,还需提供代理人的有效身份证件及合法有效的授权委托书。如无法提供相关证件及资料,可拒绝开户;

二是现场调查。如为异地客户开户,开户申请书上地址应登记其居(常)住地或工作单位, 而不是身份证件上载明的地址;填写的手机号码要现场拨打,看是否为该客户归属地手机号码,是否为本人手机号码, 防止冒名开户;或者通过技术手段确认是否为本人实名开立的手机号,比如登陆中国电信、移动、联通运营商APP进行核查;三是实时录入。新开对公客户需在开户时登录国家企业信用信息公示系统企查查网点等,查询、核对、打印企业信息。

当客户及交易风险发生变化时,要重新识别客户身份,并调整风险等级,要做到三点:

一是了解基本情况。关注客户及其日常经营活动、交易情况,及时提醒客户更新资料信息并留存身份资料。如身份证件到期后,通知客户及时更新身份证件信息,客户无法提供合理理由,又不更新的,网点有权中止为该客户办理业务;

二是关注可疑风险。对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注,并与有关业务部门共同甄别分析,柜员在做“查询、冻结、扣划”业务时,遇到刑事案件、诈骗、吸毒等犯罪分子要及时调客户风险等级,并报送可疑案例报告;

三是加强身份核对。办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

一线柜员在日常工作中,严格落实反洗钱规章制度的要求,注意做到以上点,扎紧篱笆,严防死守,杜绝洗钱活动发生,不折不扣地履行好反洗钱义务,最大限度杜绝洗钱交易。

网站首页 | 协会简介 | 协会动态 | 会员单位 | 网上投诉 | 网站地图 | 联系我们

Copyright 2014 安徽省蚌埠市银行业协会 All Right Reserved 地址:蚌埠市中荣街155号