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农商银行资金业务发展的思考

时间:2019年05月29日    浏览量:143    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

金融市场部作为五河农商银行最近几年设立的一个重要创收部门,对于促进农商银行资金业务稳健运营和整体持续健康发展有着十分重要的作用,科学完善的资金业务运营机制不仅可以增加资金业务收入、改善收入结构,还可以有效防范和控制市场风险。

第一个阶段为“散养”。有数据显示,在2018年之前的5年间,有些农商行的资金业务发展迅猛,年均增长幅度达到了两位数,有的甚至超过了20%,远远超过传统存贷款的增长幅度,资金业务利润最高的农商行已经占总利润的半壁江山。主要原因之一是存贷款利差收窄、不良率快速反弹、利润快速下滑,拖累整体盈利能力下滑,银行不得不另辟蹊径,提高收入。第二,监管部门缺乏针对性的监管检查,导致银行的资金通过券商、信托、保险等公司的通道业务进入高收益高风险的行业,社会经济好的时候风险不一定会暴露,只要经济转向,暴露的风险就会立马传导到银行本身,给银行带来不必要的风险压力。

第二个阶段为“圈养”。2018年之后,金融监管的力度整体上了一个台阶,成立了银保监会,连续下发了多个监管文件,具体业务涉及到票据业务、同业业务、同业存单、债券业务、同业理财和信贷资产证券化等业务,严控银行资金业务的质和量。

从农商行本身的角度来说,面对困境,不能只发展资金业务,忽视传统业务,也不能只发展传统业务,放弃资金业务。传统业务是农商行的本源业务,是立行之根本,是发展其他业务的前提,而资金业务是资产配置、对冲市场风险的重要手段,是银行在利率自由化的成熟市场发展的重要武器,两者不可偏废。在资金业务的交易策略上,由之前的资产配置为主、资产交易为辅转变为资产配置与资产交易并重,以减少资本占用,不仅要获得市场上的无风险收益,有机会还是要博取超额利润。

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