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新形势下如何将反洗钱工作落到实处

时间:2019年07月12日    浏览量:146    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

我国虽然已经制定了《刑法》、《反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》等各种法律法规,但在新形势下,反洗钱工作面临越来越多的挑战,如何将反洗钱工作落到实处成为当前商业银行反洗钱工作中的重中之重。

导致反洗钱工作难以落到实处的原因较多,首先,管理人员的理念存在偏差,导致反洗钱工作效率低下。在商业银行的反洗钱工作中,虽然反洗钱的力度越来越大,反洗钱工作取得一定成效。但在实际操作中,由于理念的偏差,信息录入等低效、重复的工作耗费了大量的资源,而在重点可疑交易、内部制度建设等关键工作上的投入不足,导致反洗钱工作虽投入巨大但成效有限。

其次,反洗钱从业人员的业务素质有待提高。当前商业银行中的专职反洗钱人员较为欠缺,多为兼职人员,受银行内部经营与管理等工作的影响,专职人员的精力分散,反洗钱工作内在动力不足。同时,反洗钱岗职员的流动性较强,岗位职员反洗钱经验不足,在具体的工作中难以高效落实反洗钱工作。

再次,信息准确性不高导致反洗钱工作难落实。在反洗钱工作中,受到各种因素的影响,录入信息存在一定的失真,尤其是信息更新不及时,信息的加工整合能力不强,对于已经失效的信息未能及时剔除,对司法机关账户冻结、资金划扣等执法对象的风险等级未能及时做出调整,致使信息的真实性、有效性均受到一定影响。

有鉴于当前反洗钱工作中存在的诸多不足,有必要从机制、意识、技能水平、信息整合等方面入手,使反洗钱工作环环相扣,从而让反洗钱工作真正落到实处,推动反洗钱工作长效可持续发展。

一是要建立健全反洗钱工作内部管理机制。各商业银行应当及时根据全面风险管理的要求,针对产品设计、客户营销管理以及风险防控等问题建立全面的反洗钱防控体系,确保在每一个阶段均能严防洗钱风险的出现,尤其是代理交易、跨境交易等风险系数较高的业务产品;要建立反洗钱工作的绩效考核制度,从内控条线的层面对反洗钱工作进行管控,同时通过绩效考核制度催生岗位人员提升工作效能的内生动力;要形成、强化部门联动机制,上级分行要定期、不定期对下级支行进行对接交流,对反洗钱工作进行指导和帮助;要形成监督检查机制,为反洗钱工作落实提供保障。

二是要提升从业人员的风险防控意识。在严峻的洗钱犯罪新形势下,商业银行反洗钱岗位各级工作人员要重新审视反洗钱工作的重要性与必要性,在做好银行经营工作的同时抓牢反洗钱工作;要强化业务操作合规意识,在信息录入工作中,要确保客户信息的真实性、有效性,严把客户准入关,做到经营业务与反洗钱工作兼顾。

三是要不断提升反洗钱业务能力,要建立一支业务水平过硬的专业型反洗钱人才队伍,洗钱犯罪涉及的专业领域较多,包括计算机、法律、金融等多个专业领域,且洗钱犯罪的组织严密,犯罪行为的隐蔽性较强,因此建立一支业务水平过硬的人才队伍是反洗钱工作落到实处的关键。对于已经采用的反洗钱监控系统,要确保每一名反洗钱岗位工作人员能熟练的按规范进行操作;要积极通过网络学习、召开培训工作等方式加强各级工作人员的反洗钱业务能力培训,尤其是业务经验不足的新入职人员,确保每一名工作人员均能满足反洗钱工作的岗位需求。

四要强化信息整合能力。在严格规范日常操作的基础上,对历史数据要根据要求进行严格排查,尤其是对可疑交易行为要在系统监测的基础上加强人工排查,对可疑用户、重点监测用户的数据信息应做好动态监测,并实时进行更新。在此基础上,还要构建畅通的信息交流平台,确保可疑信息能够及时得到反馈,各营业点应在反洗钱监控系统以及局域网的基础上构建更加高效的信息交流平台,除保障反洗钱信息传递工作外,为反洗钱工作经验交流、分享提供平台,以此为反洗钱工作落到实处提供信息保障。

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