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如何防范信用卡的风险

时间:2019年11月14日    浏览量:67    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

1985年中国第一张信用卡“中银卡”在珠海中行诞生,至今已有34年的历史。2012年以后我国信用卡市场趋向成熟,被公认为世界上发展最快、潜力最大的市场。据官方公布的数据,截至2018年末,我国信用卡发行量接近1.3亿张。

近期数据显示,国内信用卡不良率出现攀升势头,信用卡逾期、信用卡不良、信用卡申请诈骗、非法套现等事件屡有发生。如何防范风险、保障安全已成为亟待解决的问题。根据本人多年的工作经验,认为防范信用卡的风险要做好以下几个方面的工作:

一、做好事前调查。事前调查是信用卡发放的第一道关口,也是信用卡发放的重要程序和环节、是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的客户信息的真实性和可靠性,对信用卡的安全性意义重大。客户申请信用卡首先要对客户的从事的职业、家庭收入、还款能力、诚信、品行等做到尽职调查,其次要通过走访,调查进行了解,客观、公正的确定客户的资信能力。最后与客户的征信进行核对,才能确定信用卡的发放金额。

二、做好面签工作。首先要核实客户提供资料的真实性、完整性,核实是否是办卡本人,通过联网核查核实信息;其次亲见签字,预留签字照片。

三、做好宣传工作。在日常的工作中,会发现有的信用卡用户对某些条款不是很清楚,造成误解、逾期等问题。这就要求我们在办理信用卡的同时做好宣传工作,如:信用卡申请条件;如何使用;还款及账户管理;发卡机构的权利与义务;持卡人的权利与义务;计结息的规则;收费标准;相关的法律责任等等。

四、做好回访工作。信用卡发放后要不定期的对客户进行回访,询问信用卡使用情况,客户的生产经营、生活、消费负债等等情况。

由于我国信用环境建设不完善,银行与银行之间的信息不能共享,加之基层行在营销管理过程中风险控制乏力及银行间的无序竞争,致使信用卡业务存在的问题和风险逐步显现。这就要求我们在发放信用卡前要做到了解你的客户,把风险控制在发卡前,将风险降到最低。

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