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加强自助设备管理的建议

时间:2020年01月17日    浏览量:150    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

随着银行卡业务的迅速发展,自助设备在银行业得到了广泛的应用,这些自助设备在给广大金融消费者带来便利的同时,也给一些不法分子利用ATM机进行诈骗活动提供了可乘之机;对此要严加管理,予以警惕。

银行应制定相关规定,加强对自助设备的管理。银行是具有专业知识的强势方,消费者作为弱势方,存在与银行信息不对称的风险。作为强势方,银行应履行更多的安全保障义务。首先,银行从自助设备的设置与维护应符合《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》(GA745-2008)。同时,银行应规定每日检查自助设备的次数,实时监控自助设备、自助银行的状态,重点见自助设备周围是否有异物、是否安装了其他设备、探头等,如发现异常情况,应第一时间向上级报告并保护现场。一些犯罪分子在自助设备上安装探头盗取客户信息,如果银行工作人员能进行高频次、高质量的自助设备巡检工作,就能有效保护客户和银行的利益。

主动对客户的账户安全进行监测,最大化保证消费者利益。一旦发现客户银行卡可能存在异常支付、消费或转账现象,银行应立即冻结客户银行卡,防止客户和银行的损失扩大化。

及时升级安全防护系统,有效防范风险。银行应不断提高伪卡识别积数,在取款时应保证卡片信息和持卡人所输入的密码都发送至发卡行的交易系统进行读取、识别和确认,系统检验卡片信息和所输入的密码与客户信息相符,交易才能成功。银行应积极升级安全防护系统,增加犯罪分子盗取客户信息和复制伪卡的成本,减少盗刷案件的发生。

建立明晰的自助设备管理机制和标准化操作手册,明确操作流程;加强监督检查,做好定期、不定期检查,做到现场检查与调阅录像相结合,严防操作风险。同时,组织开展相关教育培训,提升员工的合法合规意识,积极防范犯罪行为,尽可能的降低客户损失及减少银行的声誉风险。

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