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简述银行结算账户的风险点及防范措施

时间:2020年01月17日    浏览量:184    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

银行结算账户包括单位银行结算账户和个人银行结算账户,是单位和个人办理资金存取和转账结算的重要途径。

在办理银行结算账户的开立、使用、变更与撤销时存在的风险点主要有:

一是为无证件或未获得相关批文的客户开立账户;二是未经授权将单位存款或个人存款转入长期不动户,盗取客户资金;三是恶意查询并窃取客户账户信息,伪造或变造支款凭证,盗取客户资金;四是不按规定办理冻结、解冻、扣划业务,造成单位或个人账户资金转移;五是无变更申请书和单位主管部门的证明文件为存款人办理变更账户名称、法定代表人;六是利用开户单位注销账户时应收回作废的支票,加盖伪造印鉴,对外出具假支票;七是频繁开、销户,通过虚假交易进行洗钱活动等等。

针对以上存在的风险点,我们必须高度重视,采取必要的方法和措施进行防范和化解,主要的方法、措施:

一是加强培训,提高员工业务水平和操作技能;培养员工职业道德和守法意识。二是加强授权管理,认真审核开户、变更以及销户资料,合规办理开户、变更、销户业务。三是严格按照制度规定对销户收回的重要空白凭证及时进行作废处理。四是强化一线实时监督检查,改进监督检查方法,充分发挥部门的指导、检查和督促作用。五是进一步优化操作系统,通过先进的技术手段,变人防未技防。六是明确责任追究,加大责任追究力度,提高违规、违法成本。

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