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农商银行不良资产市场化转让业务流程及注意事项

时间:2020年03月02日    浏览量:200    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

随着我国经济下行的日趋严峻,农商银行不良贷款规模和不良贷款率均出现大幅上升,农商行在不良资产市场化处置上投入的精力也越来越多。

在此背景下,五河农商银行为盘活金融企业不良资产,增强本行抵御风险能力,促进金融支持地方经济发展,防范银行资产流失,根据国家有关法律法规,财政部和银监会的相关办法,对不良资产市场化批量转让业务进行了前期准备工作。不良资产市场化转让业务流程及所要注意事项梳理如下:

一、根据财政部和银监会下发《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)、银监会财政部印发《不良金融资产处置尽职指引》(银监发{2005}72号)、《银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》(银监发{2010}102号)的文件精神制定不良资产批量转让管理办法,建立健全的不良资产批量转让管理制度,设立或确定专门的审核机构,完善授权机制,明确股东大会、董事会、经营管理层的职责。

二、根据不良资产具体情况,可按照大小搭配、优劣混搭的原则选择不良资产组成不良资产包。

三、对不良资产包的不良贷款进行贷款责任认定、卖方尽职调查、会计事务所(资产评估公司)资产价格评估。不良资产包的相关资料要进行电子化保存,以便买方查阅及本行事后使用。卖方尽职调查应按照现场、非现场两种方式尽职调查,建立卖方调查数据库、并撰写调查报告。

四、由农商行不良资产管理部出具不良资产包的处置方案及卖前调查,业务部出具不良资产包的定价方案,合规部出具合规意见书,组成不良资产转让的相关材料相继向风险管理委员会、党委会、董事会申报审批,三会研究同意后向监管部门报备。

五、农商行可选择招标、竞价、拍卖邓公开转让方式,根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告。邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题。

六、资管公司接受邀请来农商行进行不良资产买方调查,农商行应合理安排调查路线及时间,配合资管公司尽职调查,充分披露资产亮点和瑕疵。

七、多家资管公司按照公开透明、竞争择优、价值最大化的原则竞价,由农商行监事长组成的监事会对竞价过程进行监督,也可邀请公证处进行公证。

八、确定受让方、签订转让协议。资产转让协议应明确约定交易基准日、转让标的、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款,以及有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项。

九、资产档案移交。移交的档案资料应为原件(电子信息资料除外),证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料必须移交原件。

十、农商行应在不良资产转让工作结束后30个工作日内,向同级财政部门和属地银监局报告转让方案及处置结果。每年220日前向同级财政部门和属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

农商银行人应加强业务创新,借鉴其他银行在不良资产市场化处置方面的创新做法和先进经验,根据各家农商行的自身情况,进行不良资产市场化处置的创新探索。我相信,农商行的不良贷款规模及不良率一定能控降下去,农商行的明天更加灿烂。


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