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邮储银行蚌埠市分行线上产品,破解微小 企业融资难题

时间:2020年04月13日    浏览量:138    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

小微企业,资金状况往往较差,刚成立时,基本上没有充余资金和资源,工作场所可能也是租来的;银行在面对这些小企业的时,缺乏有效识别的能力。由此,银行对于小企业的判断,往往看报表、查房产和看人员,由于虚假报表的存在,单从报表分析已不能提供有力保证,所以银行就要小微企业提供担保,拿房产、车子做抵押,与第三方担保公司合作,以政银担模式提供,但小微企业最薄弱的就是资产少,无法提供有效的担保物,“融资难”由此产生。

面对小微企业弱资产现状,邮储银行蚌埠市分行主动利用大数据,对接工商、税务,提取小微企业的数据,结合企业日常的水、电费用,通过这些数据来分析小企业的资金状况。比如一年纳税多少金额?水消耗多少?电消耗多少?只要能看到这家企业在消耗水电、纳税正常,纳税金额达到一定金额的时候,该行相信这家企业是优质企业。
同时利用科技手段,推进快速审批机制。比如该行推出一个非常好的信贷产品小微易贷,面向小微企业,利用互联网、大数据技术,结合企业账户、纳税、增值税发票等信息,向其发放的全自助纯信用流动资金贷款业务,对于符合准入标准的小微企业能在一天内完成线上申请、审批并支用,同时这也是该行首个线上小企业贷款产品。企业无需开户,就可直接预测算贷款额度,额度满意后再进行线上申请。其手续简便、操作便捷、支用灵活、还款方便等特点。这同时也为小企业带来便利,缓解小微企业“融资贵”,降低小微企业贷款成本。

该行还将进一步完善贷后风险管理系统,由于小微企业自身风险控制不是特别好,生命周期也比较短,所以银行仅仅利用前期的数据,对企业的部分数据进行实时监控分析,一旦企业的日常经营数据波动较大就会引起管理系统的预警,客户经理就要上门调查,询问为什么日常经营数据波动较大,是不是企业有了新的投入?企业上下游环节是否正常?提供了一种风险预警的功能,通过大数据,科技手段,能让银行能够识别什么样的的用户是优质的,也能够第一时间发现企业存在哪些风险。
邮储银行助力小微企业发展的脚步一直在全力奔跑,也将加快对新产品的创新、系统的改造升级,拓宽金融服务的广度,根据企业的不同性质为其量身打造合适的产品,切实落实服务小微企业,服务实体经济,破解微小企业“融资难、融资贵”问题,承担起应有的社会责任,伴随小微企业共同成长,为区域经济发展添砖加瓦。


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