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关于小额支付定期贷记业务拓展面临的困惑及建议

时间:2020年05月07日    浏览量:69    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

小额支付系统作为中国现代化支付系统的重要组成部分,能支撑多种支付工具的使用,为社会提供成本低的支付清算服务,满足了社会各种支付需要,是践行普惠金融的重要举措,积极发挥服务民生作用。人行蚌埠中支已将提升小额定期贷记业务拓展作为2020年重点工作,为有效落实人行蚌埠中支关于各金融机构要加大小额支付定期贷记业务拓展的工作要求,针对我行小额支付定期贷记业务拓展工作效果不理想的现状,机构运营部20204月份就我行2019年以来的业务拓展情况开展了调研分析,并针对调研分析情况,积极思考提高我行小额支付定期贷记业务拓展质效的举措,具体情况报告如下:

一、业务拓展现状

2019年,蚌埠市共拓展小额定期贷记业务50.27万笔、金额38432.63万元;我行拓展小额定期贷记业务1251笔(占全市业务笔数的0.25%),金额315.99万元(占全市业务金额的0.82%),均为长青支行拓展的两户企业客户发生的跨行代发工资业务。

2020年第一季度蚌埠市共拓展小额定期贷记业务16.21万笔、金额73975.82万元;我行拓展小额定期贷记业务344笔(占全市业务笔数的0.21%),金额63.43万元(占全市业务金额的0.09%),今年以来未增加新客户。

二、业务拓展困惑

来自银行、客户的阻力,制约了小额支付系统定期贷记业务的发展,深究其原因:

1.基本业务概念不清。谈到小额支付定期贷记业务,我行存在多数工作人员和客户基本业务概念不清,不清楚:小额支付定期贷记业务是付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起的批量付款业务。主要用于工资、保险金、养老金的支付。

2.业务拓展认识偏差。因小额支付定期贷记业务是定期向指定收款行发起的批量付款业务,所以存在很多同事认为此项业务对营销不力,会造成存款流失,而未认识到小额支付定期贷记业务助推目标客户营销成功的有利面,结合营销实际,对不能一步到位营销成功的客户,或是营销离开小额支付定期贷记业务助推即可造成营销失败的客户,小额支付定期贷记业务作为助力营销的跨行支付工具功能随即凸显。以下面三类目标客户为例:

目标客户1未在我行开立对公账户,已在他行开立对公账户且已与开户行签订代发工资协议,且代发客户范围广、变更代发客户个人开户行影响大。

对目标客户1,营销人员就可以借助小额支付定期贷记业务功能,实施营销对公账户开立我行,代发工资个人账户不变,悄无声息地实现对公账户成功营销。

目标客户2已在我行开立对公账户,且已在他行开立对公账户并与他行签订代发工资协议,且代发客户范围广、变更代发收款人开户行影响较大。

对目标客户2,如客户代发工资收款人已在他行开户或营销代发工资收款人至我行开户有所顾虑时,营销人员可借助小额支付定期贷记业务功能,暂缓代发工资等代发业务收款人的营销,成功营销客户资金流归集至我行开立的对公账户。

目标客户3未与银行签订代发工资协议的,营销人员也可以借助小额支付定期贷记业务功能,在不能成功营销全部代发工资至我行代发时,由代发单位动员收款个人灵活选择开户行,从而成功营销客户代发业务。

3.宣传培训力度不够。相关业务部门对小额支付定期贷记业务拓展整体认识不足,重视不够,宣传培训较少,造成我行多数营销人员和客户均未认知到小额支付定期贷记业务的便民、利民的优越性及助推业务营销功能作用。

4.业务操作心存顾虑。小额支付定期贷记业务无论是处理流程还是其代发业务涉及到的法律关系,都远比大额支付系统复杂,经办人员对小额支付定期贷记业务操作及相关的法律相对较弱,担心产生操作风险,办理积极性不高。

三、业务拓展建议

1.加大宣传培训力度,解决认知问题。通过我行上下积极组织宣传和培训,提高我行员工及客户对小额支付定期贷记业务的认知度,疏通多方营销障碍,做到精准高效客户营销和服务。

2.制定业务拓展方案,明确拓展目标。为推动我行小额支付定期贷记业务提升,落实省联社和人行蚌埠中心清算业务工作要求,我行积极开展支付清算业务竞赛活动,将小额支付定期贷记业务拓展目标按机构明确分解,做到目标明确,有序推动。

3.严格落实奖惩机制,营造积极氛围。建立小额支付定期贷记业务拓展奖惩机制,将各机构目标完成情况与业务考核挂钩,并定期实施奖惩兑现和情况通报,做到鼓励先进,鞭策后进。

4.实施客户精准营销,力促三方共赢。我行上下齐心协力,全面启动,以营销他行存量代发工资和未开办代发工资客户为主,充分发挥支付系统优势,锁定目标客户群体,以精准的特色服务,积极践行金融为民的理念,努力实现业务拓展取得新成效。

    鉴于时间和思考局限,不足之处,敬请领导和同事们批评指正。


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