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业务小知识—“同业拆借”

时间:2020年05月11日    浏览量:20    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

同业拆借,是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的方式。各金融机构在每日头寸富余时,将富余资金在全国银行间同业拆借市场拆出并收取利息,与信贷业务不同,同业拆借不占用信贷额度。

授信:同业拆借业务一般需要拆出方对拆入方进行授信,和存放同业共享综合授信额度(同业拆放都是指信用拆放,不涉及质押物)。

期限:从1天到360天不等。

计息:参照上海银行间同业拆放利率(Shibor)每日9:30出来的固定值,这个只要没有闭市都会波动,是所有成交价格的加权值,但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。线上一般加点10~50BP,线下则贵一点,一般50~200BP都有可能。最终按照成交利率计息。

风险:占用风险资产,根据新的巴塞尔协议III,对我国其他商业银行,原始期限3个月内20%3个月以上25%,对我国其他金融机构是按照100%。老版的,原始期限4个月内,0%4个月内20%,其他金融机构100%。不占用信贷规模。

目前我行均采用线上拆借的方式进行资金融通,根据我行日间头寸情况和市场行情,选择合适的时机开展同业拆借业务。


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