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社区金融服务模式新思考

时间:2020年05月21日    浏览量:70    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

目前很多金融机构以传统支行+社区支行+自助银行的立体网络布局,通过网点和服务的下沉,打造"500米服务圈""家门口的银行",为广大客户提供更贴心、更便捷、更具特色的服务。社区银行立足于个人金融与小微金融服务,以"便民、惠民、亲民"为宗旨,打造"小能人",追求"您的烦恼,我帮解决"的服务目标。

社区银行在为客户提供业务咨询和金融知识宣传服务的同时,创新推出了许多人性化服务:在社区银行内,市民可以借用雨伞,免费使用多功能血压计、手机加油站、物品保管箱、饮水机、擦鞋机、洗手间、休息沙发等设施。为方便客户,社区银行提倡"您下班,我营业",实行延时、错时服务,最晚营业到晚上9点。社区银行贴近社区、贴近居民,人性化的服务体系得到了广大社区居民的认可和喜爱。

新发展要求新思路,新发展需要新方法。结合社区银行的特色与发展模式,我们也可以思考如何将之前奠定的客户基础转化为社区银行业务升华的动力。

1、准定位

首先要明确社区银行的工作不能仅仅是扩大宣传圈、拓展业务。社区银行的工作更应该建立在承接传统网点业务上的智能转型,不能让客户觉得社区银行与传统网点是分开的,社区银行作为传统网点的延伸触角,更应该明确零售为主导的地位,深耕零售业务,主动从传统网点中吸引人流过来。

2、个性化

每个社区周边商圈以及居民的情况是不一样的,社区银行的目标客户群需求也不尽相同,这样就给社区银行精准营销工作带来了更高的要求。众所周知,商圈场景的搭建不是一蹴而就的,互联网金融的客户培养短短几年间就把我们苦心搭建的场景一一瓦解。但是我们从中可以学习的是,我们也要积极培养我们的客户养成使用我行搭建的场景,结合周边商户开展的团购活动,不需要强硬植入银行产品,只需让社区客户养成习惯即可。锁定高净值客户固然重要,但中等资产客户更需要银行信息及资源,这一批客户将是社区银行最忠实的粉丝,所以我们需要为这些客户打造量身定制的金融咨询及服务。

3、敢创新

创新金融的服务模式在城区里并不少见,智慧型社区银行正在为广大客户提供方便智能的金融服务,充分发挥着"最后一公里"的功能。但是,在城郊结合部,或者是近城区的乡镇对于社区银行的认知并不多,这意味着社区银行迎来了新大陆,扩展新的版图势在必行,新农村金融初露头角。在新农村金融服务中我们必须紧跟总行政策,在做好吸储工作的同时应该提供更多的金融信息,引导农村金融支付环境,传导新金融意识和消费意识。我认为只有扎实做好金融的场景搭建工作,实质上给客户带来有效资源和便捷服务,才能使得社区银行越来越强大,足以抵抗互联网金融带来的冲击。

4强管理与传统网点不同,社区银行更多是强调智能化功能,利用数字媒体技术、人机交互技术更好的提升客户体验,人们喜欢它的科技便捷,同时也担心它的风险不可控。社区银行由于资产规模小,扩张速度快确实容易出现内部管理缺失,外部管理不到位的情况,这些不良因素如不加以控制容易产生声誉风险、操作风险等一系列风险。所以我认为有效防范风险还得依据社区银行业务特点,制定针对社区银行的风险防控、业务授权、安保管理等各项标准和制度。制定合理的绩效考核标准,使其既有利于业务发展,又能够有效控制风险、强化内控管理。强化内部监管,上级行应该加强对社区支行的检查力度。通过现场检查和非现场监管等手段,切实防范各类风险,保证社区银行持续健康稳定发展。

尽管互联网金融给了我们当头一棒,试图革新整个行业,但是我认为,社区银行是可以在这场革新中异军突起的,因为用心打造的社区银行不止是银行,它更多是一种生活方式和信息交换的场所,通过不断塑造细化专业化的服务,让客户真实感受到银行业的革新。只有真正深潜入社区,体察社区居民的喜怒哀乐,了解社区居民的需求,想社区居民之所想,急社区居民之所急,银行才能迅速成为所在社区的有机组成部分。社区银行在业务区域上与传统银行形成互补,依靠原有的资源和渠道发挥自身优势,满足中小企业和居民短频急的资金需求,赢得社区企业和居民的信赖。展望未来,新农村金融的步伐已越走越强健,"小巧、便捷、亲民"不仅能够让社区银行成为城区居民心头肉,更能让社区银行的发展版图进一步扩大,社区银行的明天一片春光无限!


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