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关于合规经营的思考 ——基于“强基固本正风肃纪年”活动

时间:2020年06月19日    浏览量:135    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

合规经营是《商业银行法》对我国商业银行的基本要求,也是商业银行稳健运行的内在条件。在省联社举办的“强基固本正风肃纪年”活动中,重点内容的第一项就是强化基础管理,切实防控风险。合规经营则是我对于“强基固本”内涵的理解,在此,结合自身岗位,思考合规经营,真正强银行管理之基、固风险防控之本。

一、把握合规的内涵与意义

《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了如下表述:“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。对于合规的意义,从反面理解就是背离合规将带来违规损失,主要是三类:一是监管当局对于违规银行及员工的监管处罚,如行政责任和刑事责任,前者主要是对银行或者个人的行政罚款、业务市场强制退出或者从业资格取消,后者主要是针对责任人的刑事处罚;二是市场对于违规银行的负面评价,如市场声誉降低、信用评级下降、市值下跌、客户群转移及行业协会自律性惩戒措施等;三是经济损失,指违规银行由于上述两种情形以外的原因遭受的经济损失,主要指银行违规经营造成的业务损失,如违规放款造成的呆坏账损失等,所以说“合规创造价值”。但微观上讲,在经营操作过程中的某一不合规行为,不一定直接带来上述三种违规成本,但一定带来上述三种后果隐患,这也是银行员工为何屡屡产生不合规行为的原因之一。

二、合规不止于合规部门的职责

实践中,仍有员工将合规经营误解为仅是合规部门的职责,这与“合规是商业银行所有员工的共同责任”不符。其实合规部门只是银行合规工作的归口管理部门,而银行合规经营是全体员工的职责,业务部门以及一线员工是否切实按照合规部门的要求执行尤为重要。通常而言,银行高级管理层确立的合规政策会分解至业务部门、合规部门以及审计部门予以落实,其内部处理合规风险过程表现为循序渐进的三个层次。首先,业务部门是合规的执行部门,因为它是产生合规风险的部门,判断一个银行是否合规的重要标准就是业务部门是否严格合规经营;其次,合规部门是合规风险的归口管理部门,牵头组织全行规章制度的体系建设,审查业务部门规章制度及协议的合法合规合理性,为业务部门提供合规信息,督促业务部门将合规有效融入日常业务经营;最后,审计部门是合规监督部门,既监督业务部门是否按照要求合规经营,又要监督合规部门自身履职情况。

三、合规不应成为推脱责任的理由

“盲人歌手周云蓬银行办卡遭拒”事件一度引发合规与风险管理的思考,事情经过是这样的:歌手周云蓬在某银行办借记卡,因为视觉障碍,被柜员判定为“无民事能力”,办卡遭拒。法律上讲是否丧失某项生理机能并不是认定公民有无民事行为能力的要件,中国银监会和中国银行业协会也都曾发布通知或文件,要求完善残障人士银行服务,保障其享受与其他客户平等的权利。为残障人士办卡有法可依,银行需要合规、需要防范风险,但不能抱着“宁可错杀三千,不可放过一个”心理,不能也更不应该成为银行人员不想担责的借口。在实践中,也存在类似现象,很多时候所谓的合规与防风险却成了员工“多一事不如少一事”的借口,银行经营发展中,需要敬畏法律法规、遵守规章制度,更需要学法、懂法、用法,合“规”不是远“规”,也不是怕“规”。依法合规本是促进业务健康发展的前提,万万不能成为阻碍发展的绊脚石。

四、合规经营是加快发展的前提和保障

合规是发展的铺路石,只有依法合规经营、强化内控管理,业务才能协调健康发展。一是把握好加快发展与依法合规经营的关系。加快发展必须把依法合规经营、防控风险作为导向,认真贯彻落实国家金融方针政策,在规定的经营范围内开展业务。二是把握好加快发展与合规风险管理的关系。要建立科学的内控管理长效机制,防止弱化管理和习惯性地走违规经营的捷径,并通过内部自律与外部监管有机结合,将依法合规的正确理念渗透到经营管理全过程,真正解决经营管理中的突出问题,降低风险。三是把握好完成考核指标和依法合规的关系。在业务经营中,应认真落实好绩效考核发展指标,充分将合规类指标纳入考核指标范畴,不能为了业绩冲时点,要严惩不合规行为,防止为完成考核指标而进行违规操作的行为发生。


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