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金融助力小微企业复工复产的问题和建议

时间:2020年07月03日    浏览量:111    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

作为农村金融主力军,经过不断的发展和改革,蚌埠农商银行不断创新服务品牌,着力服务小微涉农企业发展,为农村社会经济发展贡献力量。但在支持小微企业的发展过程中,也产生了一些亟待解决的问题,这不仅影响农商银行自身发展,也影响到其服务小微企业。

一、问题分析

(一)小微企业抗风险能力差。就县域经济而言,小微企业经营体量小,组织架构不完整,大部分小微企业经营范围是产业链上下游、非核心内容,自主开发、创新能力较弱,产品单一且同质化严重,市场竞争力较弱,产品利润较低,加之大部分企业受疫情影响较大,成本升高、利润锐减,流动资金不足,违约风险大大提高。在经济繁荣时期,多数依靠销量创造利润,在经济下行期,往往因产品竞争力较弱、无法及时更新设备生产更加符合客户需求的产品而遭到淘汰,严重影响银行债权安全性。

(二)小微企业没有健全的财务、管理制度。就县域经济而言,小微企业往往是家庭作坊式企业,实行家族式管理,没有建立起现代企业管理制度,没有长期发展目标,经营管理短视。在财务管理上较为混乱,不能分清经营者和企业账务关系,相关企业财产如厂房、土地等不动产往往登记在企业经营者名下。企业债务与经营者债务混同,造成企业隐性负债较多,在贷前调查阶段往往难以准确判断企业资产、负债情况,出现风险后,相关资产也难以处置。

(三)小微企业信用观念较差。部分小微企业信用观念较差,对银行债务按时还本付息观念不强,往往存在欠息现象,受疫情冲击,经营收入不能及时回笼归还贷款,往往发生回笼资金投入再生产或投入其他项目的现象,造成银行债权风险。小微企业由于资金链较为紧张,往往不愿到期归还贷款,倾向于长期占用贷款资金,造成小微企业贷款一旦贷出就只能不停收回再贷,无法实际收回的现象。企业的力度和热情。四)失信惩戒措施较少。部分小微企业恶意逃废银行债务,转移相关资产,但失信惩戒措施单一,法院立案、执行程序漫长,企业经营者如果不提供担保的情况下,不会受到任何失信惩戒措施,导致部分小微企业主互相攀比,恶意逃废银行债务。

二、措施及建议

(一)政府增信。对经营情况良好的企业通过政府平台增信、担保机构提供担保等方式提供支持,纳入政府扶持发展名录,通过税务等系统数据为小微企业经营情况提供信用支撑,同时进一步拓展农村土地承包经营权试点,加快建立应收账款、农村土地承包经营权、知识产权等相关权益资产的评估、流转机制,解决小微企业担保难问题。

(二)加强对小微企业的帮扶力度。在企业管理、财务管理等方面加强指导,促进企业建立健全财务管理制度,加强小微企业财税监督力度,确保小微企业财务透明。

(三)推动信用体系建设。建立健全涵盖所有融资渠道的征信管理系统,将民间融资、互联网融资等纳入信用管理体系,同时将企业经营者信用信息与小微企业信用信息挂钩,促进小微企业信用观念提升。

(四)加大失信惩戒力度。提高判决、执行效率,对小微企业恶意逃废银行债务的坚决予以打击,同时将企业经营者纳入失信被执行人清单,将企业经营者资产纳入小微企业偿债资产范围,严防小微企业资产转移,打造良好的信用环境,有序推进小微企业复工复产。

 

 

                        


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