“金农信e贷”信贷产品按照“统一核定、自助办理、随用随贷、周转使用”的原则进行授信管理，具有“客户自助申请、系统自动评级授信，自动利率定价、自动审批、自动风险预警”的特点。2020年6月份，我行举办“个体工商户线上贷款专项竞赛”活动，在该项活动中就我本人在办理业务中遇到的问题及解决办法分享如下：

一、营业执照已注销，系统未及时更新

“金农信e贷”与蚌埠市政务数据连接，因政务系统更新不具有时效性，导致“金农信e贷”系统更新不及时，有些个体工商户营业执照实际已经注销，但“金农信e贷”系统显示客户名下仍有营业执照，我们可以通过“国家企业信用信息公示系统”查询企业的状态。

二、是否存在实体经营

我行积极响应政府号召，助力个体工商户，振兴实体经济，个体工商户贷款群体必须要有实体经营。我们可以通过现场与非现场核查方式确定客户是否有实体经营，如留存门头照片及店内照片放在贷款资料里面。

三、贷款意愿的真实性

个体工商户客户群体需要夫妻双方携带身份证、户口本、结婚症等资料，夫妻双方进行面谈面签，警惕出现“借名贷款”。我曾经遇到过男方想要贷款，女方不同意，男方带女方妹妹前来办理贷款的情况。

四、贷款用途要明确

央行同银监局严格要求用于个人消费和个人经营的信用贷款资金用途应当明确合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。在贷款办理中，明确客户贷款资金用途，客户经理需告知贷款资金严禁投放的领域，并要求客户签订我行的“贷款资金用途承诺书”。

五、明确告知客户无中介费

我们无火眼金睛，有时会无法识别客户是否是中介介绍的，每次在客户办理贷款前和结束时，我们都会郑重告知客户说：我行贷款除利息外，无其他任何额外费用。我们也在行里各个显眼区域贴出“客户告知书”。

六：贷后检查要及时有效

做好贷后管理，是防范贷款风险的重要环节。“金农信e贷”系统自动抓取贷款信息，出现预警，我们应及时关注预警信息，尽快联系客户，在需要时终止贷款合同。

以上仅仅是我个人的观点。走上信贷客户经理的岗位短短半年时间，对于这半年里给我帮助的领导、师傅、同事表示衷心的感谢。路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，未来的日子，我会努力学习、提升自己，让自己成为一名优秀的客户经理。