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工行蚌埠分行加强结算账户及预留印鉴管理

时间:2016年03月24日    浏览量:1025    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

    面对当前复杂多变的风险管理形势,工行蚌埠分行深入贯彻省行业务排查动员会议精神,引领全行营业网点深入贯彻学习省行《关于加强结算账户及预留印鉴管理的若干意见》,切实将账户管理工作作为商业银行控制实质性风险的最关键一环,全面加强核查管控力度,着力维护各项业务健康稳定发展。
    该行要求全辖营业网点重点抓好客户资金安全管理,核查客户账户资金支付行为的真实性,即支付资金的意愿和支付资金的要件必须真实,要掌握在客户的法定代表人或其指定的合法持有人的手里。针对当前风险事件的新特征,重拳出击,多措并举,全面增强账户管理的主动性、科学性、安全性,彻底消除账户管理的所有风险隐患。
    一、严格审查客户身份。要严格执行“必须由单位有权人向银行提交开户资料”的规定,严禁受理非单位有权人提交的开户资料,杜绝银行内部人员违规代办业务现象。要综合运用联网核查、身份证鉴别仪等手段,详细核查业务办理人员的身份。对于由代理人办理的业务,必须对其出具授权委托书的真实性实施多角度审查,要同步采取现场询问、电话核实及上门走访等三种方式,全方位确认授权代理人身份真实、合法、无异议。对于通过身份审查的授权代理人,必须在其办理业务时留存工作影像,作为永久档案资料保管备查。
    二、规范业务流程操作。要加强业务资料真实性、完整性和合规性审查,开户资料必须由网点柜员和现场管理人员双人在专柜监控范围内受理审查,并在留存的开户资料复印件上注明“与原件核对一致”字样;在受理客户账户开立申请过程中,凡需客户签字确认的事项,必须由单位有权人在柜员和现场管理人员双人目视及监控范围内当场签字,不得由他人代签,或离柜办理。
    三、开展增强型尽职调查。由授权代理人申请办理的账户开立、预留印鉴变更业务,要及时开展增强尽职调查工作,即受理网点应指定两名经尽职调查主管部门认可的工作人员,前往单位营业场所与单位授权人当面核实授权委托书内容,并确认授权代理人身份与客户的业务办理真实意愿。核实结果须由单位授权人在授权委托书上签字确认,并留存现场工作影像资料,作为永久档案资料提交行内审查、保管。
    四、加强预留印鉴管理。要严格落实单位结算账户预留印鉴的管理制度,重点加强建立、变更、核验环节风险把控管理,强化新建印鉴、变更印鉴的真实性、合规审核把关,以及业务办理人员的身份核查,从源头杜绝风险隐患。要加大电子核验制度的执行,确保辖内所有需验印的业务,均应通过系统核验,充分发挥技防优势,防范支付结算风险。
    五、严管异地账户开立。要严格执行异地见证开户制度,省内异地账户开立,由见证行尽职调查主管部门负责完成开户资料尽职调查工作。省外异地账户开立的,开户网点必须指定双人上门开展实地尽职调查,并须在完成尽职调查基础上,方可办理开户业务。
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