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五河农商银行电子银行渠道中的反洗钱风险

时间:2017年12月28日    浏览量:637    【打印本页】 【收藏本页】 【关闭窗口】

安徽农金手机银行一路高歌,以绝妙好成绩打破又一记录!截至2017107日手机用户数量突破801.3万,累计交易11312.79万笔,交易金额13284.77亿元!在如此庞大的用户和数据背后,是我们手机银行强大的功能和安全加密在保驾护航。然而,手机银行自助式交易,移动支付、大额转账、7*24小时的高效和便捷也为不法分子提供了更加便利的交易付款模式。

2015年网红郭美美在自己家里利用POS机收付款项的便利开设私人赌场,一审结束,郭美美以开设赌场罪,判处有期徒刑5年,并处罚金人民币5万元。随着移动大额支付的发展,各种大额交易更加高效快捷,POS机,手机银行,各种扫码付,越是便捷高效,越是远离传统柜台,越是增加了洗钱风险。

传统人工柜台,通过人工来了解你的客户,辨别交易中的可疑案例和洗钱风险。通过人民银行反洗钱风险预警和处理系统进一步智能辨别洗钱风险。网银,手机银行交易流水在每天的会计日报表中有所反映,凭借人工的判断是否可疑难度与日俱增。像郭美美案中,郭一张银行卡余额竟然高达51亿元人民币,而然最后案发并不是银行给出了风险提示,而是被人举报。郭虽然打着网红的旗号,但是其收入与银行卡余额严重不相符。

全面完善的反洗钱风险预警机制和更加准确的反洗钱数据统计和甄别方法亟待完善。利用大数据智能筛选可疑案例,结合人民银行个人征信系统全面联动同一客户名下多行多卡多渠道资金异常变动。根据客户基础信息联系其多收入来源,为不同收入等级客户划分不同异常往来资金标准。针对可疑案例及时报送、及时处理,加强对POS机收单业务商户管理,加强对手机银行和网银等电子银行渠道资金变动客户的了解。

电子银行迅猛发展,相应的反洗钱风险预警机制也要更上脚步。

                                                                        

供稿:徐天慧

 

    

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