警惕“高回报”陷阱，老年客户险入白酒采购诈骗案

    典型案例

2025年3月，一位老年客户前往交行蚌埠**支行办理业务，该客户要求提前支取100万的定期存款，并表示计划向成都某对公账户转账88万用于采购“五粮液集团”白酒，柜台人员和管户经理敏锐察觉到异常，主动询问转账用途及陪同人员关系，客户称亲属为自己的儿子，并出示一份“购货合同”，经理随即通知营运副主管介入审核，经核查，合同所示对公账户控股股东为个人，“企查查”显示该账户于2024年11月新开立，实际于2025年2月新开户，在劝阻客户转账的同时，支行迅速联动市反诈中心核实信息及时向客户致电并分析转账风险，并引导客户自行联系五粮液集团，经确认签约公司为虚假主体，客户最终放弃转账，通过警银协作成功堵截风险，避免重大资金损失。

案例分析

（一）精准锁定老年心理弱点，高压话术诱导投资陷阱

不法分子以“高回报白酒采购”为幌子，瞄准老年群体对高收益投资缺乏风险意识、易轻信他人的特点，安排人员冒充亲属陪同并营造信任的氛围，虚构“内部渠道”、“限量配额”等话术，构建“采购-仓储-销售”全流程剧本，以强调“时效性”以此压缩决策时间，干扰正常的理性判断。

（二）伪造授权文件掩盖真相，钻营系统漏洞规避监测

诈骗团伙仿制知名企业印章合同，利用品牌公信力降低戒心，故意模糊签约主体与五粮液集团的关系，制造“授权代理”假象，注册空壳公司账户规避银行常规风控监测，此类“半真半假”材料，利用普通客户对商业流程的陌生掩盖关键漏洞，导致客户在未深入核实情况下，放松思想上戒备。  

消保提示：

（一）强化客户风险自查。经营网点对“高收益投资”、“紧急采购”等说辞保持高度警惕，务必通过企业官网、客服热线等核实合同真伪，避免轻信非正规文件或口头承诺。建立“双人确认”机制，在老年群体办理大额转账时，将审核时长延长至普通业务1.5倍，为风险识别预留处置窗口期，提示要求证件并有亲属共同确认大额交易，警惕“亲情捆绑”的伎俩，导致放松对交易背景的理性判断。

（二）有效筑牢风险防线。金融机构需针对新开户高频转账等高风险场景，优化人工与技术双重防线，人工端实行“三必查”，即大额转账必查合同、陪同人员必查身份、异常账户必查流水；借助人脸识别等技术加强陪同人员身份核验，定期开展一线员工反诈知识培训，提升对伪造合同、话术操控等新型手法的识别能力，确保应急响应流程的高效执行。

（三）构建社会联防机制。加强“银行-警方-社区”联防联控，建立"银警10分钟响应"机制，实现可疑账户快速冻结。反诈中心应加强对老年客户群体异常资金动向的摸排，持续加强精准教育宣传，通过典型案例解析等形式揭露骗局，联合社区提供免费法律咨询，有效形成“事前教育-事中拦截-事后追溯”全链条风险防御体系，切实保障弱势群体的资金安全与权益保障。