识破网贷套路“连环计”，筑牢诈骗风险“防火墙”

典型案例

近日，客户李女士接到自称“交通银行贷款专员”的电话，对方以“低息快速放款”为诱饵，引导其添加微信并提交身份证、银行卡等敏感信息。为了骗取信任，诈骗分子伪造了银行营业执照、工作证及贷款合同，并指导客户通过交通银行APP查询银行卡限额，在确认其账户限额较高后，谎称“因流水不足需包装资质”，要求客户扫描指定支付宝付款码转账1.7万元以“伪造流水”，尽管客户多次质疑操作合法性，但对方以“银行内部流程”为由安抚，最终导致其账户因异常交易被冻结。

案例分析

①急贷心理易中招，虚假承诺藏暗刀。客户李女士因对手机银行原有贷款额度不满且急于获取资金，在诈骗分子以“完美话术”承诺高额贷款金额时，未保持理性判断，其自身迫切需求即降低了风险警惕性，导致未通过官方渠道确认贷款专员资质与有效核实对方身份，便轻信虚假承诺，主动配合填写个人信息并进行后续操作。

②伪造凭证连环套，真假混搭迷心窍。诈骗分子通过伪造交通银行营业执照、工作证、贷款合同等文件，并指导客户使用真实银行APP查询限额，营造出“合法合规”的假象。此外，当客户质疑操作合法性时，对方以“工作证”和“定制流水”等话术安抚，进一步消除其疑虑，这种“半真半假”的流程设计，使客户误以为操作是银行正规贷款审核流程的必要环节，从而陷入了圈套。

消保提示

①官方渠道核身份，敏感操作需警惕。凡接到自称银行或金融机构的电话、短信或线上推广，要求添加私人联系方式如微信、QQ或提供个人信息时，请金融消费者务必通过官方客服、官网或线下网点核实对方身份，正规贷款流程不会要求扫码填写敏感信息或通过第三方平台转账，若对方以“流水不足”为由要求转账或扫码支付，需立即终止联系并报警。  

②流水包装是陷阱，守住钱袋别侥幸。任何以“定制流水”“包装资质”等名义要求向陌生账户转账、扫码付款的操作均属诈骗，金融消费者需牢记：正规银行机构在办理贷款流程中，绝不会要求客户伪造虚假交易流水，若在操作中产生疑虑，需第一时间联系银行官方客服或反诈中心96110求证，切勿因对方催或安抚而继续操作，筑牢诈骗风险“防火墙”。