警银联动筑防线 慧眼识诈护平安 ——固镇农商银行连站支行成功拦截一起10万元可疑资金转移事件

    固镇农商银行连站支行凭借敏锐的风险识别能力和高效的警银联动机制，成功拦截一笔10万元涉案资金，有效阻断了不法分子的资金流转，守护了群众的财产安全。

    慧眼识疑：一笔“购车款”引关注

    4月15日上午，客户闻某来到固镇农商银行连站支行柜面，要求支取现金4万元。柜员在办理业务时，行内智能风控系统发出预警提示。经核查发现，该客户日常交易流水较少，当日上午却突然有一笔10万元的跨行资金转入，且客户随即要求支取现金。

    “请问您取这笔钱的用途是什么？”柜员按照规程询问。

    “买车。”客户回答。

    这一答复引起了柜员的警觉——正常购车场景中，4S和二手车市场均支持刷卡或转账支付，为何一定要取现金？柜员进一步要求客户提供汇款方的联系方式以及核实资金来源，客户起初拒绝配合，后虽提供一个电话号码，但对方始终在通话中无人接听。

    当日下午，客户在一名男子的陪同下再次来到网点，同行人员情绪激动，向柜员施加压力要求立即办理取现。网点工作人员顶住压力，一边耐心解释，一边将异常情况报告总行。

    总行指导：快速相应精准研判

    总行接到报告后，立即对该账户交易情况进行分析研判，指出该账户存在日常流水少、突发大额进账后立即拆分取现、取现用途缺乏合理逻辑、客户不配合资金来源核查等多重可疑特征，指导网点对账户采取管控措施，并要求网点迅速联系属地派出所请求协助。

    警银联动：可疑线索快速响应

    乡镇派出所民警接报后迅速赶到网点，在派出所民警见证和指导下，网点依据《反电信网络诈骗法》相关规定，对该账户采取了“只收不付”的管控措施，10万元资金被全额拦截在银行系统内。后续客户以“银行刁难”为由进行投诉，网点坚持合规判断，未予以取现解控。

   结果印证：确认涉案

   2026年4月21日，属地派出所主动致电我行，明确告知该笔10万元资金涉及案件，要求继续保持账户管控。这一结果有力印证了我行前期风险判断的准确性。

   工作启示

    此次成功拦截，是基层网点落实账户风险防控责任、上下联动、警银密切协作的一次有力实践。网点一线人员发现报告、总行研判指导、派出所出警协同，各环节衔接顺畅，形成了“网点吹哨、总行研判、公安报道”的防控合力。

    下一步，固镇农商银行将持续落实反电诈工作要求，加强一线员工风险识别能力培训，保持与公安机关的紧密协作，持续筑牢基层网点金融安全防线，守护好老百姓的”钱袋子”。