以案说险——电诈正猖獗，防诈擦亮眼

一名中老年女性客户在家人的陪同下到达支行，称有两笔不明款项转出。经查询账户详细交易，两笔不明款项转至客户本人他行数字人民币钱包账户。工作人员详细询问下，客户表示接到自称抖音客服电话告知其开通了年卡会员，每个月会扣除800元会员费，并以帮助其取消该业务为由，指导客户进行添加QQ好友、屏幕共享、下载不明APP、输入验证码等操作，随后收到借记卡资金转出的短信提示。工作人员告知客户其遭遇了电信网络诈骗，当即为客户挂失银行卡、协助客户报警处理，并建议客户尽快前往数字人民币钱包开户银行，查询名下数字人民币钱包情况。

近期，支行共接待4名到店客户以及1名电话咨询客户遭遇了此类电信诈骗，均为中老年女性客户，其中3名存在实际经济损失，2名因资产在理财账户中未发生资金损失，诈骗套路均为诈骗分子冒充抖音、快手等短视频平台客服，以帮助客户取消每月800元会员费为由，指导客户远程操作或屏幕共享，将卡内资金转入诈骗分子指定账户。

  案例分析：

    ①近期案例中发现，诈骗对象主要为中、老年女性，以扣费为切入口，直抓特定人群要害，以帮助其规避不明扣款“热心”客服身份来套取客户信任，之后再根据该类客群存在电子设备使用困难，扮演“热心肠”服务人员来引导其开通屏幕共享、人脸识别、索要验证码等系列操作，从而进行诈骗。

    ②经过监管整改后，如客户直接使用支付宝转账，在银行卡交易明细可以反映交易对手实名信息，诈骗分子为争取更多时间，往往会选择通过抖音、快手、拼多多等三方平台交易，付款方式选择支付宝，支付宝中的付款渠道选择银行卡，以多重绑定的三方平台让排查难度增大。

    ③以前电诈是让金融消费者在点点蝇头小利中，逐渐失去理智与判断，从而陷入骗局，现如今电诈手段与形式急转而行，让更多老人孩童及广大消费群体猝不及防。

    消保提醒：

    ①消费者应加强自我识别意识，不仅要警惕付款行为，针对陌生人人脸识别、索要验证码行为同样要注意，尤其在针对陌生电话时，中老年客户群体如果自身判断能力不足，就记录好电话内容，将内容告知子女或通过官方渠道咨询，如有自称银行工作人员，可前往银行现场咨询电话真实性，如自称网络平台，身边无人可前往就近派出所进行具体核实。

    ②合法企业的官方，不会让消费者通过口头告知形式提供验证码，更不会主动要求开通视频共享，如任何官方业务行为最终脱离了官方的监管，此中必定会存在潜在风险等问题。